民间借贷利率重划“红线” 消费金融面临行业危机

  中新经纬客户端9月4日电 8月20日,最高人民法院正式发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(下称《规定》),界定民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍。

  一石激起千层浪。作为消费金融市场的主体之一,持牌消费金融公司也受到严重冲击。据中新经纬客户端了解,部分消费金融公司认为,如果新的民间借贷利率的司法保护上限被适用于金融机构,那对多数消费金融公司而言,不用提能不能盈利了,连能否生存下去都成了问题。

  定价无法覆盖成本

  在高院发布新规后,各个消金公司都在内部紧急召开研讨会。“关于利率定价和未来策略是否要调整,坦白来讲,内部的讨论也至今没有结束。” 一位消金公司从业者向中新经纬客户端透露。

  以2020年8月20日发布的一年期LPR利率3.85%的4倍计算为例,民间借贷利率的司法保护上限为15.4%,和此前的24%和36%相比,有较大幅度的下降。

  15.4%的上限,27家持牌消费金融公司还能否盈利?从业者给出的答案是否定的。上述从业者告诉记者:消费金融公司的成本主要包括资金、运营、风险、获客四部分,其中最重要的是资金成本。

  自2010年首批四家试点消费金融公司开业至今,融资一直是持牌消金公司的一大难题。

  《中国消费金融公司发展报告(2020)》(下称报告)指出,消费金融公司行业规模的提升有赖于其融资能力的支撑,其当前融资手段主要依靠股东增资、向金融机构借款、通过银行间同业拆借、资产证券化、发行金融债等。

  该从业者告诉中新经纬客户端,如果是持牌消金公司,融资首先考虑公开发行ABS和金融债,因为成本相对较低;同业拆借的平均成本高于ABS和金融债。如果从信托公司融资,成本则更高。

  “持牌消费金融公司的行业综合成本基本都在20%以上,大大高于15.4%的利率上限。另一家消费金融公司相关负责人坦言,“如果15.4%的上限适用于持牌消费金融公司,就是放一笔亏一笔的节奏。你说公司还能持续经营吗?我认为整个行业都不得不退出市场了。”

  融超胜棋牌资难且贵

  在上述四大成本中,资金成

本是各家消费公司最关心的问题。据了解,同业拆借是消费金融公司融资的主要渠道之一。

  从利率上看,招联消金年报显示,截至2019年末,除了两笔期限一年以上的同业借款,利率分别为5.2%和4%,其余同业借款期限均在1个月至1年之间,利率在3.11%—4.45%之间,而2018年则在4.20%—6.39%之间。

(责任编辑:超胜棋牌)

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